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  • 姓名 : 张鹏旭律师
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  • 职务 : 主办律师
  • 机构 : 北京市京师(上海)律师事务所
  • 证号 : 13101201910087011
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  • 地址 : 上海市静安区恒丰路299号
张鹏旭律师

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【民间借贷】套取信用贷款高利转贷的,合同可能无效且有刑事风险
作者:张鹏旭发布时间:2020-07-22 来源:浏览量:0

【审理法院】上海市闵行区人民法院

【委托代理人】北京市京师(上海)律师事务所  张鹏旭、付娜律师

【案情介绍】

当事人曾就职于一家银行,因朋友B无法申请到银行贷款,当事人便以个人名义从网贷平台借出信贷资金,再出借给朋友B。双方约定,朋友B负责偿还当事人的信贷资金及利息,同时向当事人支付一笔服务费作为报酬。当事人将信贷资金交付给朋友B后,朋友B仅按时偿还一次后,便没有了音信。

【案情分析】

根据民间借贷相关司法解释的规定,信贷资金又高利转贷的,且借款人知道的,借贷合同无效。

根据我国刑法规定,高利转贷,违法所得数额较大的,构成刑事犯罪,可能判处徒刑以上刑罚。

本案中,当事人牟利数额较低,不涉及刑事犯罪。但是有较大可能被法院认定借贷合同无效,进而导致关于利息的约定无效。对于当事人收取的服务费,本律师主张为朋友之间的情谊行为,但法官采纳可能性较小。

 

 

【审判结果】

该份判决书中,法官没有引用民间借贷司法解释去认定合同无效,而是直接按照一般的民间借贷处理,认可了双方关于利息的约定。但即便如此,当事人挪用自己现金偿还网贷欠款的损失以及聘请律师的费用只能自己承担,可谓是得不偿失,当事人并没有从中赚取一丝利益。

目前案件进入执行阶段,能否追回上述款项尚不确定

【律师提示】

套取信贷资金并高利转贷,是我国法律明确规定的违法行为。为了谋求利息差价而套取信贷资金的,最终往往得不偿失。希望大家在生活中不要贪图小便宜而吃大亏。

 

相关法条:

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第十四条 具有下列情形之一,人民法院应当认定民间借贷合同无效:

(一)套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人,且借款人事先知道或者应当知道的;

......

 

《刑法》

第一百七十五条 【高利转贷罪】以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,处三年以下有期徒刑或者拘役。

 

《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定()

 第二十六条 [高利转贷案(刑法第一百七十五条)]以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,涉嫌下列情形之一的,应予立案追诉:

  (一)高利转贷,违法所得数额在十万元以上的;

  (二)虽未达到上述数额标准,但两年内因高利转贷受过行政处罚二次以上,又高利转贷的。




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